фильтр
    фильтр
    Сортировать по: алфавиту направлениям
    Сортировать по: алфавиту округам
      Дата публикации: 24 марта 2015

      Ипотека в 2015 году – условия, процентные ставки при выдаче ипотечного кредита

      Условия ипотечного кредитования в 2015 году. Анализ рынка и банков. Важная информация и рекомендации при оформлении кредита.

      На дворе 2015 год. Экономические бури до сих пор не утихают, политики продолжают конфронтацию, а простой народ не знает, как быть, куда смотреть и что делать в реалиях современного мира. Жилищный вопрос, один из самых насущных по своей природе, остается открытым. Чтобы не происходило, а решать его нужно. Призывы аналитиков и прочих околорыночных специалистов подождать год-два, хоть и не лишены доли здорового скептицизма с примесью реализма, все-таки не являются руководством к действию. Так или иначе, многие граждане при приобретении квартиры решают воспользоваться ипотекой. О том, как ее взять, какие условия выдвигают банки в 2015 году, какие документы необходимы для оформления займа, а также несколько полезных советов и способов решения возникающих проблем будут освещены ниже.

      Содержание:

          Необходимые для оформления ипотеки документы
          Ипотека: условия, процентные ставки и прогноз на 2015 год
          Выбор банков и девелоперов
          7 полезных советов и несколько способов решения возникающих проблем

      Необходимые для оформления ипотеки документы

      О том, какие документы нужны для ипотеки, без труда расскажет любая кредитная организация при первом же обращении. Но чтобы быть готовым, желательно сразу понимать и знать примерный их список.

      Для оформления ипотеки банк-кредитор затребует у заемщика два пакета документов:

          Документы, относящиеся к заемщику, поручителю и прочим участвующим в сделке лицам.
          Документы, относящиеся к приобретаемому объекту недвижимости.

      Документы заемщика

      Полный перечень документов, которые должен предоставить заемщик при обращении в банк для получения ипотечного кредита выглядит следующим образом:

      Паспорт и второй удостоверяющий личность документ.

      К ипотечному кредитованию допускаются лица от 21-го года. Однако на практике банки с крайней неохотой выдают кредиты таким молодым заемщикам. Реальная возможность одобрения заявки возникает при достижении 25-летнего возраста.


      Справки, подтверждающие доход. Здесь два варианта: 2-НДФЛ или справка, написанная компанией-работодателем в произвольной форме.

      Копия трудовой книги(должна быть заверена работодателем). Как правило, для получения ипотеки необходимо проработать на последнем месте не менее полугода. Иногда эта цифра может быть снижена до четырех месяцев.

      Копия трудового договора. Если мест работы два – могут затребовать договоры со всеми дополнениями и изменениями сразу с обоих мест работы.

      Копия налоговой декларации за отчетный период. Документ необходим, если источник дохода не ограничивается лишь местом работы, а имеются авторские гонорары, прибыль от сдачи недвижимости в аренду и т.п.

      Все копии документов, подтверждающих образование. Сюда входят дипломы, сертификаты.

      Документы, подтверждающие факт владения другим имуществом – машинами, коммерческой или иной недвижимостью.

      Документы, подтверждающие факт владения ценными бумагами.

      Банковские договоры. Если ранее претендент на ипотечный заем пользовался услугами кредитных организаций, необходимо собрать все справки о погашенных и находящихся в активной стадии погашения займах, а также документы, подтверждающие качество исполнения обязательств.

      Документы на недвижимость

      При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости понадобится стандартный пакет документов: свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт и так далее. Мы же более детально остановимся на пакете документов необходимых, для приобретения квартиры в строящемся жилом комплексе:

          Договор участия в долевом строительстве (ДДУ). Как правило, этот документ является типовым и предоставляется аккредитованным застройщиком.
          Учредительные документы компании-застройщика (Копии).
          Документы, подтверждающие право застройщика вести строительство и продажу квартир в новостройке.
          Приказ, распоряжение или иной аналогичный документ о продаже юр. лицом жилой недвижимости заемщику с указанием необходимых тех. характеристик квартиры и ее стоимости.

      Ипотека: условия, процентные ставки и прогноз на 2015 год

      Несмотря на сложные экономические условия, государство не собирается отворачиваться от народа и вынуждать последних самим решать внезапно возникшие проблемы. Так, премьер-министр России Дмитрий Анатольевич Медведев подписал указ о:

      Снижении субсидированной процентной ставки при приобретении жилья в новостройках (на первичном рынке недвижимости) с 13% до 12%.


      Субсидирование ипотеки проходит с 2011 года в рамках программы «Жилище». Цель программы – оказать помощь гражданам РФ при приобретении квартир. В ходе реализации программы будет выделено порядка 20 миллиардов рублей. Банки же в свою очередь, должны прокредитовать население на сумму, около 400 млрд рублей. Программа «Жилье» будет продолжаться до 1 января 2016 года. Так что всем, кто планирует воспользоваться льготными условиями, необходимо поторопиться. Вне программы, процентная ставка среди банков варьируется в приделах от 15,5-25%.

      Наиболее выгодные условия предлагают банки (минимальная процентная ставка):


       15,4%


       15,95%


      15,95%


       15,5%

      Значительной экономии (2-3% годовых) можно добиться приобретая жилье по специальным программам в строящихся жилых комплексах. Такие скидки предоставляют Сбербанк, Райффайзенбанк, ВТБ 24 и другие.


      Выбор банков и девелоперов

      При выборе банка следует обратить внимание на следующие нюансы:

          Для зарплатных и корпоративных клиентов банка предусмотрены различные программы с пониженной процентной ставкой. Люди «с улицы» этими условиями воспользоваться не смогут.
          Наиболее простой способ быстрого получения займа – воспользоваться кредитом под залог имущества.
          Некоторый спад в на рынке ипотечного кредитования заставляет банки разрабатывать «антикризисные» программы с более лояльными условиями.

      При выборе девелопера обратите внимание на:

          В каких банках он аккредитован. Если это Сбербанк, ВТБ 24 или иной крупный банк, то ставьте плюс один пункт к доверию. Такие крупные структуры не будут сотрудничать с непроверенным игроком на рынке недвижимости.
          Изучить его поведение в прошлые «трудные» времена 2008-2009 гг.
          Отдавайте предпочтение крупным девелоперам. Многие из них будут поддерживаться государством.

      Наиболее крупными компаниями застройщиками на сегодняшний день являются:
      ЛоготипНазваниеКоличество объектовПИК48ДОНСТРОЙ38Пересвет Групп37ГК Мортон30СУ-15530


      Полезные советы и решение возникающих проблем

      Несколько советов, о том, как надо брать ипотеку:

          Берите деньги в той валюте, в которой получаете заработную плату.Те, кто пренебрег этим правилом, и несколько лет назад взял доллары, до сих пор не понимают, что с ними будет. После девальвации рубля, сумма выплат по кредитам значительно возросла.
          Не берите слишком много. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от общего семейного бюджета. Те, кто рассчитывает на авось в надежде на повышение заработной платы и берут кредит с ежемесячными платежом около 60% - значительно рискуют оказаться за бортом. С просроченными платежами, с судебными тяжбами и прочими «прелестями» неплательщика.
          Улучшайте жилищные условия постепенно. Не стоит переезжать от родителей сразу в 250-апартаменты. Начните со скромной квартиры-студии. Полностью выплатите кредит, потом перебирайтесь в более просторную квартиру. Качественно закрыв первую сделку, можно рассчитывать на более выгодные условия во второй и последующих.
          Изучение договора. При подписании договора обращайте внимание на все доп. расходы. Несмотря на их ежемесячную незначительность, в общем эта сумма может стать весьма приличной. Как пример, сумма страхования может доходить до 2% от стоимости квартиры.
          Вносите платежи заранее. Во избежание пенни и штрафов лучше подстраховываться и вносить платеж за 2-3 дня до необходимого срока. Просрочив выплату всего на один день, «кредитное дело» будет изрядно подпорчено.
          «Финансовая подушка». Полугодовой запас платежей, лежащий на депозите – отличная практика. Лучше всего открывать депозит в этом же банке и в этой же валюте. Тем самым минимизируются возможные потери при валютных колебаниях и прочем.
          Иногда лучше подождать. Приобретая квартиру, выжидайте наилучшего момента. Конечно, здесь не идет речь о том, чтобы ждать «с моря погоды» 5-10 лет. Даже внутри короткого срока всегда бывают более и менее выгодные моменты. Дождитесь более выгодный и тогда совершайте сделку.

      Что делать, если случились проблемы:

          Не убегайте от банка. Не нужно прятаться от банковских служащих. Лучше всего известить банк о своих проблемах заблаговременно. Лучше всего сделать это письменно и проследить, чтобы документ был зарегистрирован.
          Запомните, банк не будет снижать процентную ставку (только если государство не попросит об этом). Поэтому все, на что можно надеяться – получение отсрочки на 4-6 месяцев.
          Если ситуация подходит к своей критической точке – соглашайтесь на добровольную продажу имущества. Если же продажей квартиры займется банк, то такая сделка пройдет по системе аукциона. Как показывает практика, такие квартиры продаются на 25-30% дешевле их рыночной стоимости.

      Отзывы о Ипотека в 2015 году – условия, процентные ставки при выдаче ипотечного кредита (0)

        На эту же тему

        Особой популярностью и спросом сегодня пользуется мансарда

        Многих из нас интересует вопрос: «Что представляет собой мансарда»? Ответ на вопрос достаточно прост – это помещение чердачного типа, которое пригодно для проживания и располагается на последнем этаже дома с мансардной крышей. Это место идеально подходит для проведения досуга, так как создаются

        Узаконивание перепланировки квартиры

        Узаконивание перепланировки квартиры - основные условия, необходимые документы, способы и стоимость работ

        Самые дешевые новостройки Москвы: комфортное жилье по низким ценам

        Приобрести дешевую новостройку в Москве – городе, который славится баснословными ценами на недвижимость – дело, конечно, хорошее. Но чтобы добиться нужного результата и в итоге не проиграть, необходимо подойти к вопросу обстоятельно и компетентно.  

        Предложения от ведущих компаний

        Возможно, вас также заинтересуют

        Показать ещё